غالبًا ما يواجه الأشخاص الذين يواجهون تحديات تتعلق بتاريخهم الائتماني معدلات مرتفعة بشكل غير عادل على القروض العقارية والتأمين وقروض السيارات. بالإضافة إلى ذلك، يواجهون عقبات في الحصول على بطاقات الائتمان. يمكن أن يكون هذا الوضع محبطًا للغاية. في كثير من الأحيان، أتلقى استفسارات من الأفراد الذين يطلبون المشورة بشأن إعادة بناء ائتمانهم. اقتراحي الأول هو الحصول على بطاقة ائتمان مصممة خصيصًا للأفراد الذين لديهم رصيد أقل من المثالي. ثانياً، أؤكد على أهمية المراجعة الدقيقة للشروط والأحكام.
لا يوجد سوى عدد محدود من بطاقات الائتمان المتاحة للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان. للوهلة الأولى، تبدو العديد من هذه البطاقات متشابهة. يساهمون جميعًا في بناء أو إعادة بناء الائتمان من خلال تقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان الرئيسية شهريًا. جميعها توفر إمكانيات Visa أو Mastercard لعمليات الشراء المختلفة. علاوة على ذلك، فهي بمثابة أدوات ضرورية يمكن أن توفر آلاف الدولارات من أسعار الفائدة على الرهن العقاري وقروض السيارات في المستقبل. ومع ذلك، من الضروري مراجعة الشروط والأحكام بعناية قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان هذه، لأنها غالبًا ما تنطوي على رسوم سنوية عالية، ورسوم الإعداد، وأحيانًا رسوم شهرية. هنا، سوف أتعمق في بعض الأمثلة على الرسوم المخفية في التفاصيل الدقيقة لبطاقات الائتمان الحالية المصممة للأفراد ذوي الائتمان الضعيف. من بين البطاقات الثلاث الرئيسية التي سأناقشها، تبرز بطاقة واحدة فقط باعتبارها صديقة للمستهلك.
بطاقة الائتمان رقم 1 للائتمان الضعيف: تفرض هذه البطاقة معدل فائدة منخفضًا نسبيًا على بطاقة الائتمان غير المضمونة. ومع ذلك، عند الفحص الدقيق للنسخة المطبوعة، ستكتشف رسوم الإعداد لمرة واحدة بقيمة 29 دولارًا. ليست عالية بشكل مفرط. ولكن انتظر هناك المزيد. هناك رسوم إضافية لمرة واحدة بقيمة 95 دولارًا، ليصل إجمالي النفقات الأولية إلى 124 دولارًا. وهذا ليس كل شيء. قم بإضافة 48 دولارًا أخرى للرسوم السنوية و6 دولارات شهريًا لصيانة الحساب، بإجمالي 244 دولارًا للسنة الأولى و120 دولارًا سنويًا بعد ذلك. يعد هذا مبلغًا كبيرًا، ولا ينبغي النظر في هذه البطاقة إلا إذا كنت غير قادر على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان أفضل غير مضمونة ومصممة للائتمان الضعيف.
بطاقة الائتمان رقم 2 للائتمان الضعيف: تفرض هذه البطاقة معدل فائدة مرتفعًا بشكل ملحوظ على بطاقة الائتمان غير المضمونة، وهو ما يدعو للقلق. ومع ذلك، فإن رسوم الإعداد تبلغ 29 دولارًا فقط، مما يجعلها تبدو معقولة إلى حد ما. ومع ذلك، هناك رسوم صيانة شهرية متكررة تبلغ 6.50 دولارًا أمريكيًا، وبذلك تصل التكلفة الإجمالية لبطاقة الائتمان غير المضمونة هذه إلى 107 دولارات أمريكية. لكن انتظر، هناك المزيد. الرسوم السنوية مذهلة 150 دولارًا، ليس مرة واحدة فقط ولكن كل عام. يؤدي هذا إلى رفع التكلفة الأولية إلى 257 دولارًا أمريكيًا ويتحمل 228 دولارًا إضافيًا سنويًا للحفاظ على بطاقة الائتمان. بالتأكيد، يجب أن يكون هناك عرض أفضل متاح.
بطاقة الائتمان رقم 3 لضعف الائتمان: هذه البطاقة متاحة سواء كانت مضمونة أو غير مضمونة، اعتمادًا على تقييم الجهة المصدرة لسجلك الائتماني. سعر الفائدة متوسط، وحتى تنافسي. عند مراجعة النسخة المطبوعة، ستجد رسوم الإعداد لمرة واحدة، والتي يمكن أن تتراوح من 0 دولار إلى 49 دولارًا بناءً على أهليتك الائتمانية. حتى الآن، الأمر جيد جدًا، خاصة إذا لم يتعرض رصيدك للخطر الشديد. ولكن ماذا عن الرسوم السنوية؟ والمثير للدهشة أن سعرها يبلغ 35 دولارًا فقط لبطاقة الائتمان المضمونة ويتراوح من 39 دولارًا إلى 79 دولارًا لبطاقة الائتمان غير المضمونة. ولذلك فإن التكلفة الإجمالية لهذه البطاقة تتراوح من 35 دولارًا إلى 128 دولارًا. وأما رسوم الصيانة الشهرية؟ انها 0 دولار. وهذا يعني أن الحد الأقصى لتكلفة الحصول على بطاقة الائتمان هذه هو 128 دولارًا، أي ما يقرب من نصف تكلفة البطاقات المنافسة.
من الواضح أن هناك فوارق كبيرة بين بطاقات الائتمان المصممة للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان. ومن بين الخيارات الثلاثة التي تم فحصها، هناك خيار واحد فقط لا يفرض رسوما باهظة. في الواقع، توفر بطاقة الائتمان رقم 3 للفقراء قيمة ممتازة. ستؤدي التحسينات في تاريخك ونقاطك الائتمانية إلى انخفاض معدلات القروض، وانخفاض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان، وانخفاض أقساط التأمين، وفي النهاية توفير آلاف الدولارات من المدخرات. في حين أن إعادة بناء الائتمان تتكبد تكاليف، فإن استخدام بطاقة الائتمان المصممة للائتمان الضعيف هو النهج الأسرع والأكثر فعالية من حيث التكلفة لتصحيح الظروف المؤسفة التي أدت إلى مشكلات الائتمان في المقام الأول.
0 تعليقات